مسکن، یکی از نیاز اساسی انسانست که برای رفع آن همواره با چالش مواجه بوده است. امروزه قیمت مسکن به گونه ایست که خرید خانه برای بسیاری از خانواده ها به یک معضل تبدیل شده است. این معضل برای زوج های جوان جدی تر است. یکی از راهکارهایی که برای کمک به زوج های جوان در نظر گرفته شده، تخصیص وام مسکن زوجین است. در ادامه این مطلب به توضیح جزئیات وام مسکن زوجین می پردازیم.
شرایط دریافت وام مسکن زوجین
وام مسکن یکم زوجین، وامی برای خانه اولی هاست. این وام مخصوص کسانیست که پیش از این برای خرید، احداث یا تعمیر واحد مسکونی تسهیلاتی دریافت نکرده اند.
وام مسکن زوجین به کسانی تعلق می گیرد که از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند.
وام مسکن یکم به افراد ۱۸ سال به بالا تعلق می گیرد که درآمد مستقل داشته باشند. اگر هر دو زوج مایل به دریافت وام مسکن یکم باشند باید هر دو درآمد مستقل داشته باشند.
وام مسکن یکم به متقاضی مذکری که از مشمولان غایب یا فراری خدمت سربازی باشد، تعلق نمی گیرد.
وام مسکن یکم قابل انتقال به بستگان نزدیک شامل پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ و مادربزرگ است.
اگر حساب سپرده را در شهری افتتاح کرده باشید اما خواهان دریافت وام در شهر دیگری باشد، امکان پذیر است. انتقال حساب مطابق ضوابط و با در نظر گرفتن سقف وام هر شهری که کمتر باشد، انجام می شود.
شرایط ملک برای دریافت وام مسکن زوجین
خانه در محدوده شهری باشد و در شعبه های همان شهر اقدام به دریافت وام کنید.
از تاریخ صدور پروانه ساخت خانه حداکثر ۱۵ سال گذشته باشد.
مبلغ وام حداکثر برابر با ۸۰ درصد از مبلغ کل ملک باشد.
ملک دارای تأییدیه استحکام بنا و تأییدیه آیین‌نامه ۲۸۰۰ باشد.
سقف وام مسکن زوجین
سقف وام در شهرهای مختلف متفاوت است. سقف وام مسکن زوجین در شهر تهران ۱۶۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. سقف وام در شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، ۱۲۰ و در سایر شهرها ۸۰ میلیون تومان مفروض است. وام مسکن یکم به صورت انفرادی به یکی از زوجین و یا به افراد مجرد هم پرداخت می شود. سقف وام انفرادی برای تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها به ترتیب ۸۰، ۶۰ و ۴۰ میلیون تومان خواهد بود. علاوه بر شهر، مواردی مثل مبلغ فیش حقوقی و گردش حساب روی مبلغ سقف وام تأثیر گذار است.
وام مسکن زوجین نیاز به سپرده گذاری دارد؟
برای دریافت این وام باید به میزان نصف مبلغ وام به مدت دو دوره شش ماهه سپرده گذاری کنید. برای مثال متقاضی وام در تهران باید ۴۰ میلیون تومان را به مدت یک سال سپرده‌گذاری کند. هیچ سودی به این سپرده گذاری تعلق نمی گیرد.
اگر سپرده گذاری کنید اما از دریافت وام انصراف دهید، سود شما معادل سود سپرده های کوتاه مدت خواهد بود. اگر بعد از انجام سپرده گذاری، طبق مقررات مشمول دریافت تسهیلات نشوید سود به همین منوال محاسبه می شود.
مراحل دریافت وام مسکن زوجین
برای دریافت وام مسکن یکم بانک مسکن نیاز به افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه دارید. بنابراین اولین قدم برای دریافت این وام، افتتاح حساب سپرده در بانک مسکن است. مدت زمان سپرده گذاری به مدت حداقل ۱۲ ماه و به میزان نصف مبلغ وام می باشد.
در مرحله بعد باید سند خانه خریداری شده را به بانک ارائه کنید تا استعلامات لازم انجام شود. مالک نیز استعلام های مربوط به دارایی، ثبت و شهرداری را انجام می دهد. بعد از تهیه این مدارک، زوجین همراه با اصل و کپی سند ملک به بانک مراجعه می کنند. اصل و کپی مدارک شناسایی زوجین، مالک و برای وام گیرنده مذکر، کارت پایان خدمت نیز لازم است. دیگر مدارک مورد نیاز مبایعه نامه، کد رهگیری، بنچاق، پروانه ساخت و تقسیم نامه برای ملک های نوساز است.
به طور معمول علاوه بر در رهن ماندن سند ملک، حداقل یک ضامن نیز لازم است. تعداد ضامن ها را شعبه مورد نظر مشخص می کند. بنابراین مدارک شناسایی ضامن ها و گواهی کسر از حقوقشان هم مورد نیاز است.
بعد از تحویل مدارک خواسته شده به بانک، نوبت به بازدید ملک توسط کارشناس بانک می رسد. در مرحله آخر، باید برای انتقال سند اقدام کنید و به دفترخانه معرفی شده مراجعه کنید.
بازپرداخت وام مسکن زوجین
نرخ سود این وام ۸ درصد است و بازپرداخت آن حداکثر به مدت ۱۴۴ ماه (۱۲ سال) انجام می گیرد. فرض کنید وام گیرنده ۸۰ میلیون تومانی، بازپرداختی با سود ۸ درصد و در مدت ۱۲ سال داشته باشد. در این حالت کل مبلغ بازپرداخت ۱۲۵ میلیون تومان خواهد بود. بازپرداخت می تواند به صورت ساده یا پلکانی سالانه و دوره ای انجام شود. چگونگی بازپرداخت با درخواست کتبی وام گیرنده مشخص می شود. لازم به ذکر است که درصد سود وام برای بافت های فرسوده به ۶ درصد کاهش می یابد.
دریافت وام مسکن زوجین بدون سپرده گذاری!
وام مسکن یکم زوجین بدون سپرده گذاری پرداخت نمی شود. در عوض می توان برای دریافت گروه دیگری از وام های مسکن، یعنی از طریق خرید اوراق مسکن اقدام کرد. با خرید اوراق مسکن حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری می کنید و دیگر نیازی به منتظر ماندن نیست. بنابراین در شرایطی که فرصت سپرده گذاری ندارید می توانید از این وام استفاده کنید. نکته دیگر در مورد وام اوراق مسکن نداشتن شرط خانه اولی بودن برای پرداخت این وام است. در واقع کسانی که قبلاً از وام مسکن استفاده کرده اند هم می توانند وام اوراق مسکن را دریافت کنند.
در هر شهر میزان اوراق مسکن لازم و همچنین سقف وام متفاوت است. سقف وام در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها برای هر فرد به ترتیب ۴۰،۵۰ و ۳۰ میلیون تومان است. به ازای هر پانصد هزار تومان باید یک برگ اوراق خریداری شود. بازپرداخت وام اوراق مسکن با نرخ سود ۵/۱۷ درصد و در مدت حداکثر ۱۲ سال صورت می گیرد. بازپرداخت این وام همانند وام مسکن یکم می تواند به صورت ساده یا پلکانی باشد. نرخ سود برای بافت های فرسوده ۱۶ درصد می باشد.